Know How
Aktie
Eine Aktie ist eine Geldanlage. Der Geldanleger (Aktionär) ist damit Miteigentümer an einer Aktiengesellschaft (AG). Investierst du in eine Aktie nimmst du sowohl am Erfolg als auch am Risiko des Unternehmens teil. Der Ertrag der Aktie (die sogenannte Dividende) hängt vom Gewinn des Unternehmens ab. Heute werden für Aktien keine Urkunden (effektive Stücke) mehr ausgegeben. Gehandelt wird somit nur noch mit virtuellen Stücken.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Sicherer Rundumschutz – egal wo du bist! Die Auslandsreise-Krankenversicherung übernimmt gegebenenfalls die anfallenden Behandlungskosten und Kosten des Rücktransportes.
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Work and Travel
Bausparvertrag
Dein Traum hat 4 Wände? Dann ist ein Bausparvertrag die beste Wahl. Bei den zurzeit historisch niedrigen Finanzierungszinsen hast du durch ihn die Möglichkeit, dir schon heute ein günstiges, zinsfestes Bauspardarlehen für die Zukunft zu sichern. Dein einbezahltes Guthaben wird außerdem verzinst und ggf. durch Wohnungsbauprämie noch zusätzlich staatlich gefördert.
Berufsunfähigkeitsrente
Diesen Begriff kennst du vielleicht von deinen Eltern, sofern diese vor 1961geboren wurden. Die Berufsunfähigkeitsrente ist eine Lohnersatzleistung vom Staat, die im Zuge einer Reform inzwischen jedoch eingestellt wurde. Wenn du nach 1961 geboren wurdest, hast du lediglich einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Das Risiko berufsunfähig zu werden, betrifft jeden – egal welchen Alters. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher so früh wie möglich abgeschlossen werden, um im Falle einer Erkrankung abgesichert zu sein.
Betriebliche Altersvorsorge
Privat vorsorgen und das über den Arbeitgeber! Dein Arbeitgeber legt einen Teil deines Bruttogehaltes für deine Altersvorsorge zurück. Dadurch werden anteilig Sozialversicherungsabgaben und Lohnsteuer eingespart, welche dann zusätzlich in deine Altersvorsorge fließen.
Bildungskredit
Ein Bildungskredit ist ein flexibler Kredit für die Finanzierung deines Studiums. Du bekommst die vereinbarte Gesamtsumme in Teilbeträgen zur Verfügung gestellt – so wie du es brauchst. Der Zinssatz für ein Bildungskredit ist besonders günstig. Die Rückzahlung des Kredites beginnt erst nach Ende deines Studiums.
Bonität
Beurteilung der Zahlungsfähigkeit einer Person, einer Firma oder eines Landes. Bei Privatpersonen werden hierzu unter anderem personenspezifische Daten wie Familienstand, Beruf und Wohnort herangezogen. Diese geben Auskunft über das Zahlungsverhalten bei Personen mit ähnlichem Berufs- oder Familienstand.
Börse
Die Börse ist ein Markt, an dem bestimmte Waren, Wertpapiere, Rohstoffe und vieles mehr gehandelt werden. Hier treffen Angebot (Verkäufer) und Nachfrage (Käufer) aufeinander und es entsteht ein Preis für das gehandelte Gut. Ohne Börsen müssten sich Käufer und Verkäufer gegenseitig suchen, finden und über den Preis verhandeln.
Die wichtigste Börse in Deutschland ist die Frankfurter Börse, neben ihr gibt es noch sieben weitere Börsenplätze in Deutschland. International sind die bekanntesten Börsenplätze in New York, London und Tokio.
Brutto- / Nettoeinkommen
Es ist offiziell: Du unterschreibst deinen ersten Arbeitsvertrag und startest ins Berufsleben. Mit deinen Vorgesetzten hast du ein Bruttogehalt vereinbart. Auf deiner ersten Gehaltsabrechnung entdeckst du, dass der Betrag vom Bruttolohn abweicht: Es handelt sich um dein Nettoeinkommen. Also um das, was nach Abzug der Steuern, Sozialabgaben und des Solidaritätszuschlags übrig bleibt. Diese Abzüge sind unter anderem abhängig von Faktoren wie der Steuerklasse oder Steuerfreibeträgen.
Businessplan
Ein Businessplan erstellt man zu Beginn einer Unternehmensgründung. Er ist eine wichtige Voraussetzung für den Erfolg deines Start-Ups.
DAX
Dax ist die Abkürzung für Deutscher Aktienindex an der Börse. Dieser Index errechnet sich aus den aktuellen Aktienkursen der 40 größten deutschen Aktienunternehmen, dazu gehören beispielsweise VW, Adidas, Henkel, Siemens oder SAP.
Wie in der Fußballbundesliga können Unternehmen Auf- und Absteigen. Die 2. „Börsenliga“ ist der MDAX in diesem sind die 50 nächst größten Unternehmen, in der 3. „Börsenliga“ wiederum die 50 nächst größten Unternehmen Deutschlands augelistet.
An der Kursentwickelung des DAX wird abgeleitet, wie die aktuelle wirtschaftliche Lage in Deutschland ist.
Depot
Wenn du Geld in Aktien, Anleihen oder Fonds anlegen möchtest, benötigst du ein Wertpapierdepot. Es dient dem Kauf, Verkauf und der sicheren Verwahrung von Wertpapieren. Die Abrechnung des Gegenwerts erfolgt immer über dein Girokonto. Über das Online-Banking hast du dein Depot immer im Blick.
Deutscher Gründerpreis
Der Deutsche Gründerpreis ist eine landesweite Auszeichnung für unternehmerische Leistungen. Prämiert werden beispielsweise Start-ups, ausgefallene Schulideen und zukunftsorientierte Projekte. Aufmerksam geworden?
Dispokredit
Ein Dispokredit (eingeräumte Kontoüberziehung) ist ein kleiner Kredit bei Flauten auf deinem Girokonto, wenn du dringend Geld brauchst. Die Voraussetzung ist, dass du über ein regelmäßiges Gehalt und gute Bonität verfügst. Die Abrechnung erfolgt monatlich über das Girokonto.
Eigenkapital
Eigenkapital ist der Teil des Geldes, den du selbstständig für dein Vorhaben miteinbringst. Oder leichter gesagt dein erspartes Geld. Aber auch Vermögenswerte, wie ein bereits vorhandenes Grundstück zählen zum Eigenkapital. Je größer das Eigenkapital, umso günstigere Zinsen erhältst du, z.B. bei der Finanzierung eines Hauses.
Elektronisches Postfach
Nutzt du bereits Online-Banking? Dann kannst du dir das Elektronische Postfach freischalten. Über dieses Postfach erhältst du dann deine Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Wertpapier-Dokumente auf elektronischem Wege. Vorteil: Alles ist feinsäuberlich sortiert und kann auch zur sicheren Kommunikation mit deinem Sparkassen-Berater oder deiner Beraterin verwendet werden.
Erwerbsminderungsrente
Die Erwerbsminderungsrente ist eine Leistung, die du dann vom Staat erhältst, wenn du etwa aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst. Die Höhe der Bezüge ist davon abhängig, ob und wie viele Stunden täglich du noch erwerbsfähig bist. Berufsstarter, die noch nicht mindestens fünf Jahre in die Rentenkasse einbezahlt haben, können nur in wenigen Fällen einen Anspruch anmelden.
Existenzgründung (Start-up)
Zur Gründung eines Start-up-Unternehmens gehört nicht nur deine zündende Idee, sondern auch eine Finanzierung. Die Beratung und Tipps zu Fördermöglichkeiten gibt's bei deiner Sparkasse.
Finanzplaner
Am Ende des Geldes ist noch zu viel Monat übrig? Mit dem Finanzplaner hast du dein digitales Haushaltsbuch direkt im Online-Banking immer dabei. Deine Umsätze werden automatisch in Kategorien eingeteilt und du hast jederzeit den Überblick.
Freistellungsauftrag
Beim Sparen oder Anlegen deines Geldes erhältst du steuerpflichtige Kapitalerträge. Damit die Steuer von deinem anlegenden Institut nicht direkt ans Finanzamt abgeführt wird solltest du einen Freistellungsauftrag einreichen. Einzelpersonen haben einen Sparerfreibetrag von 1000 € und Verheiratete sogar 2.000 €. Schau dir hierzu unser Erklärvideo an!
Gesetzliche Rente
Als Rente wird der Geldbetrag bezeichnet den du im Altersruhestand vom Staat erhältst. Du zahlst automatisch über dein Bruttogehalt in die Rentenkasse ein. Leider sinkt die gesetzliche Rente zukünftig immer weiter.
Geoblocking
Deine Sparkassen-Card (Debitkarte) ist grundsätzlich für die Nutzung im Ausland freigeschaltet. Durch das Geoblocking wird die Sparkassen-Card (Debitkarte) für den Einsatz in bestimmten Ländern, die besonders anfällig für Kartenmissbrauch sind, blockiert. Automatisch ausgenommen vom Geoblocking sind alle Länder Europas und ein Großteil Nordafrikas. Für andere Länder kann die Karte wieder individuell freigeschaltet werden.
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Girokonto
Mit deinem Girokonto kannst du deine Finanzen selbst verwalten. Du kannst flexibel an rund 23.600 Geldautomaten in ganz Deutschland kostenlos Bargeld auszahlen lassen und deinen Zahlungsverkehr darüber abwickeln. Für alle Schüler, Azubis und Studierende ist die Kontoführung bis zum 27. Lebensjahr kostenfrei.
giropay
Mit giropay kannst du in tausenden Shops online bezahlen. Gebe dazu die Zahlung mit deinen bestehenden Zugangsdaten des Online-Bankings frei oder richte dir einen giropay Benutzernamen plus Passwort ein und genieße so Käuferschutz mit Geld-zurück-Garantie. giropay nutzt nur Serverstandorte in Deutschland. Zudem hat kein fremder Zahlungsdienstleister Einblick in deine Daten. Übrigens kannst du auch mit giropay Geld senden und anfordern oder deine Volljährigkeit online nachweisen.
giropay/KWITT
ist eine clevere Zahlfunktion deiner Banking-App. Du kannst Geldbeträge bequem an deine Freunde senden und bis 30 EUR sogar ohne TAN. Alles was du dafür brauchst ist die Handynummer deiner Freunde. Auch Geld anfordern geht – dazu müssen deine Freunde giropay/KWITT nutzen. In Sekundenschnelle ist deine Zahlung erledigt!
Grunderwerbssteuer
Der Staat will auch ein Stück vom Kuchen. Beim Erwerb einer Immobilie, egal ob Haus oder Wohnung fallen einmalig Steuern an. Diese betragen in Baden-Württemberg 5 % vom Kaufpreis. Auch beim Hausbau kommt man nicht drum herum, denn auch hier bezahlt man Grunderwerbssteuer für den Kauf des Grundstückes.
Grundschuld
Die Grundschuld ist eine Form des Grundpfandrechtes und dient der Bank als Sicherheit für ein gewährtes Wohnbaudarlehen. Das Eintragen einer Grundschuld bei der Finanzierung ist zunächst einmal eine reine Formalität: Es gehört dazu, kommt aber nur im Notfall zum Einsatz. Solange du nicht in Zahlungsrückstand gerätst, hat die eingetragene Grundschuld keine Auswirkungen für dich.
Hausratsversicherung
Wer sein persönliches Eigentum instand halten möchte, ist mit der Hausratsversicherung gut beraten. Im Falle einer Beschädigung ohne Eigenverschulden oder bei Diebstahl und Feuer ist man umfassend geschützt und für Reparatur oder Ersatz ist schnell gesorgt.
KFZ-Versicherung
Als Autofahrer muss man damit rechnen, in einen Unfall verwickelt zu werden. Eine zuverlässige KFZ-Versicherung springt ein, wenn man einen Unfall verursacht hat und / oder für einen Schaden verantwortlich gemacht wird.
Kfz-Kaskoversicherung Vollkasko
Mit der Vollkasko-Versicherung bist du sowohl bei Schäden versichert, die an deinem eigenen Auto entstehen, als auch bei Schäden, die du an einem fremden Auto verursachst. Beachte: Bei Inanspruchnahme steigt der monatliche Beitrag.
Kfz-Kaskoversicherung Teilkasko
Bei Entwendung oder Schäden die durch Wetter oder Umwelteinflüsse entstanden sind wird bei einer Teilkasko Versicherung zuverlässig für Ersatz gesorgt.
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Führerschein
Kontowecker
Gehalt gutgeschrieben? Dispo am Limit? Miete abgebucht? Es gibt viele Gründe, für die es ungemein praktisch ist, wenn du über Veränderungen auf deinem Konto gleich informiert wirst. Außerdem ist es sicherer, immer wachsam zu bleiben! Dabei hilft dir jetzt der Kontowecker – eine Funktion der Sparkassen-App für dein Smartphone.
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Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte bist du jederzeit auf der ganzen Welt finanziell unabhängig und genießt auch im Internet sicheren Zahlungsverkehr. Je nach Modell, sind sogar zahlreiche Versicherungen im Kartenpreis enthalten. Selbstverständlich haben wir die Kreditkarte auch als aufladbare Version für dich im Angebot - für totale Kostenkontrolle. Übrigens: Für deine Kreditkarte kannst du ein persönliches Motiv wählen.
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Makler
Hilfe im Wald der Immobilienverwirrung erhältst du von einem Makler. Dieser unterstützt dich dabei, deinen Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen. Hilft dir aber genauso beim Verkauf einer Immobilie. Er begleitet dich zum Notar, erledigt alles Schriftliche und steht für Fragen rund um die Wunschimmobilie zur Verfügung. Dafür verlangt er eine gewisse Provision.
Mietkaution
Eine Mietkaution fällt dann an, wenn du eine neue Wohnung beziehst. Die Kaution darf höchstens drei Monatsnettokaltmieten betragen. Bei Beendigung des Mietverhältnisses geht der Betrag wieder an dich zurück, sofern weder Mietrückstände noch durch dich verursachte Wohnungsschäden vorliegen.
Übrigens, auch deine Finanzen ziehen mit um: Der kostenlose S-Umzugsservice der Sparkasse Pforzheim Calw bietet dir einen reibungslosen Umzug für dein Geld.
Mobiles Bezahlen
Mit Apple Pay und der App „Mobiles Bezahlen“ für AndroidTM-Smartphones bezahlst du kontaktlos und mobil – überall dort, wo du das Kontaktlos-Symbol
oder für Apple Pay auch das Apple Pay Logo siehst.
Notar
Oder einfach gesagt: ein Jurist, der sicherstellt, dass Verträge z.B. der Immobilienkaufvertrag juristisch einwandfrei sind. Ein Immobilienverkauf ist nämlich nur dann gültig, wenn er notariell beglaubigt ist.
Online-Banking
Du willst rund um die Uhr flexibel auf dein Girokonto zugreifen - überall auf der Welt? Bei maximaler Sicherheit für deine daten und dein Geld? Mit Online-Banking geht das: ob mobil per Smartphone und Sparkassen-App oder per PC von zu Hause oder am Arbeitsplatz. Bequemer geht’s nicht…
Private Altersvorsorge
Mit der privaten Altersvorsorge kann man ruhigen Gemütes dem Ruhestand entgegenblicken. Man ist auch im Alter bestens versorgt und sichert sich die persönliche Lebensqualität.
Private Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung - als Verursacher eines versehentliches Schadens sollte man gut abgesichert sein. Das geht auch schon mit kleinen monatlichen Beiträgen.
Private Krankenzusatzversicherung
Mit einer gesetzlichen Krankenversicherung ist man in Deutschland medizinisch grundversorgt. Für spezielle Behandlungen kann man eine Zusatzversicherung abschließen und ist dadurch nicht zwangsläufig privatversichert: Es besteht die Möglichkeit, individuell einzelne Zusatzversicherungspaketen auszuwählen, wie zum Beispiel für Zahnbehandlungen oder für einen Aufenthalt im Krankenhaus.
Private Unfallversicherung
Eine private Unfallversicherung unterstützt dich dann, wenn du einen Unfall hattest. Die Versicherung kommt je nach Art und Schweregrad deiner Verletzung für verschiedene Leistungen auf. So zum Beispiel für eine Unfallrente, spezielle Reha-Maßnahmen bis hin zu Sachleistungen wie Umbaumaßnahmen in deiner Wohnung.
pushTAN
Bei Online-Überweisungen benötigst du neben deiner Geheimzahl (PIN) für jede Transaktion eine einmal gültige Transaktionsnummer (TAN). Diese generierst du mit einem TAN-Generator, noch einfach geht's mit der pushTAN-App, die du auf deinem Smartphone immer dabei hast. Das macht dich noch spontaner und mobiler.
Rechtsschutzversicherung
Bei einem Rechtsstreit riskiert man schnell hohe Kosten, denn guter Rat ist bekanntlich teuer. Mit der Rechtsschutzversicherung musst du dir um die Anwaltskosten keine Gedanken machen. Stimme die Rechtsschutzversicherung individuell auf dich ab mit den Versicherungsbausteinen für Verkehr, Haus und Wohnung, Beruf oder der privaten Rechtsschutzversicherung.
Red Chilly
Tolle Events, wichtige Finanz-Tipps und spannende News: Red Chilly ist das Lifestyle und Eventprogramm der Sparkasse Pforzheim Calw, für junge Erwachsene.
Rentenbescheid
Ab dem 27. Lebensjahr erhältst du jährlich von der Deutschen Rentenversicherung eine Renteninformation, den Rentenbescheid. Dieser gibt dir Auskunft mit welcher gesetzl. Rente du zukünftig rechnen kannst. Beachte, dass von diesem Betrag ggf. Steuern und Abgaben anfallen.
Riester-Rente
Bei der Riester-Rente wirst du beim Sparen für eine zusätzliche, private Rente vom Staat belohnt. Zum Beispiel erhältst du als Berufstarter unter 25 Jahren einen einmaligen Bonus von 200 € sowie jährliche Zulagen und ggf. Steuersparnisse.
Schufa
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - kurz Schufa - gibt Vertragspartnern Auskunft über deine Zahlungsfähigkeit.
Sparkassen-App
Immer und überall deine Finanzen im Blick – die Sparkassen-App ermöglicht dir das Überweisen von Geldbeträgen auch unterwegs. Voraussetzung hierfür ist ein Online-Banking Vertrag.
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Zum Online-Banking
Sparkassenbuch
Irgendwann brauchst du ihn: den Notgroschen für alle Fälle. Was früher noch im Sparstrumpf oder unter der Matratze gehortet wurde parkt man heute sicher und flexibel auf einem Sparkassenbuch. Du kannst darauf jederzeit Geld einzahlen – auch regelmäßig per Dauerauftrag.
Bargeldauszahlungen gehen natürlich auch – allerdings nur zusammen mit dem Sparkassenbuch bei deiner Sparkasse. Diese Einschränkung bringt auch einen ganz guten Nebeneffekt mit sich: Dein Notgroschen ist so vor spontanen „Plünderungen“ per Mausklick ziemlich gut geschützt.
Sparkassen-Card (Debitkarte)
Deine Sparkassen-Card (Debitkarte) bietet dir fast unbegrenzte Möglichkeiten für bargeldloses Bezahlen: überall, wo du eines dieser Zeichen siehst, einfach und sicher in Verbindung mit PIN und/oder Unterschrift. Außerdem bekommst du deutschlandweit an rund 23.600 Geldautomaten der Sparkassenorganisation Bargeld rund um die Uhr.
Sparkassen-Card Plus (Debitkarte)
Persönliches Kreditkonto mit separater Sparkassen-Card Plus (Debitkarte) zum Bezahlen der Anschaffungen, die finanziert werden. In Anspruch genommene Beträge werden in flexiblen Raten ab 50 € oder als frei wählbare Sonderzahlung zurückgezahlt. Einmal eingerichtet – immer wieder nutzbar.
Zur Sparkassen-Card Plus (Debitkarte)
Sparkassen-
Finanzkonzept
Gemeinsam mit dir stellen wir deine Finanzen auf den Prüfstand und entwickeln je nach aktueller Lebenssituation eine ganzheitliche Strategie – immer mit Blick in die Zukunft.
Sparkassen-Privatkredit
Mit einem Sparkassen-Privatkredit kannst du dir größere Wünsche finanzieren: Ein neues Auto oder eine neue Küche zum Beispiel. Dabei ist die Kredithöhe und Laufzeit individuell, die Raten sind fest und überschaubar. Den aktuellen Zinssatz erfährst du von deinem Berater.
Sparvertrag
Um sich einen Traum zu erfüllen, greift man oft auf Erspartes zurück. Damit du Vermögen ansparen kannst, gibt es bei uns verschiedene Angebote, damit deine Träume auch wahr werden.
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Führerschein
S-Trust
S-Trust ist ein Clouddienst zur sicheren Aufbewahrung deiner Dokumente und Passwörter. Du kannst jederzeit darauf zugreifen – mit jedem Endgerät von zu Hause oder unterwegs. Zudem läuft S-Trust auf europäischen Servern und erfüllt den hohen Schutzbedarf gemäß dem internationalen Sicherheitsstandard nach ISO 27001.
Tagesgeldkonto
Um vorübergehend Geld zu „parken“, kannst du ein Tagesgeldkonto anlegen. Per Online-Banking hast du jederzeit ganz bequem Zugriff auf dein gesamtes Guthaben.
Umzugsservice
Du ziehst um und dein Konto soll mitziehen? Das klingt nach einem Riesen-Schreibkram, ist es aber nicht - Dank unserem Umzugsservice! Diverse Zahlungsverkehrs-Partner informieren, Dispokredit einrichten, Daueraufträge ändern, alte Konten auflösen oder Restguthaben übertragen – alles kein Problem: Das erledigt die Sparkasse für dich – Auftrag genügt!
Vermögensnachweis
Um dein Vermögen nachzuweisen, genügt in der Regel ein von der Bank beglaubigter Kontoauszug. Dieser ist beispielweise bei der Einreise nach Australien vorzuweisen.
Vermögenswirksame Leistungen (VL)
Diese freiwillige soziale Leistung deines Arbeitgebers erhältst du on top zu deinem Gehalt, allerdings nicht bar auf die Hand, sondern in monatlichen Raten (max. 40 EUR), auf einen von dir gewählten VL-Sparplan. Zusätzlich gibt’s Geldgeschenke vom Staat fürs VL-Sparen. Damit unterstützen dein Arbeitgeber und der Staat deinen Vermögensaufbau. Lass dir das geschenkte Geld also keinesfalls entgehen…
Versorgungslücke
Wenn sich deine Lebensumstände verändern, macht sich das häufig auch finanziell bemerkbar. Zum Beispiel wenn du in die Rente eintrittst oder im Falle einer Erwerbsunfähigkeit fällt dein Einkommen weg. Ersatzleistungen des Staates können dies nur teilweise ersetzen. Eine Versorgungslücke entsteht. Diese Lücke lässt sich verkleinern oder im besten Fall sogar schließen, wenn du frühzeitig in eine Vorsorgeleistung investierst.
Vollmacht
Mit einer Vollmacht kannst du deine Vertretung bei Verträgen aller Art festlegen. Wenn du z. B. eine Girokonto eröffnest kannst du deine Eltern bevollmächtigen Bankgeschäfte für dich zu tätigen.
Wohnbaudarlehen
Hierbei handelt es sich um einen Kredit, den dir eine Bank gewährt, damit du dir eine Immobilie erwerben oder kaufen kannst.
Wunsch-PIN
Der Klassiker: Du stehst am Geldautomaten und hast die PIN für deine Sparkassen-Card vergessen. Die vorgegebene Zahlenkombination kannst du dir nicht merken? Das muss nicht sein: Beim nächsten Gang zum Geldautomaten legst du einfach deine Wunsch-PIN fest.
